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Centre d'aide

Centre d’aide 

Retrouvez sur cette page les réponses à toutes les questions que vous vous pouvez sur l’utilisation de la plateforme SmartCrowd et sur le site Club Deal Dubai.

Devenir investisseur

Club Deal Dubai est un site internet propriété de la société Elysee Vendome Real Estate LLC, qui a pour objectif de démocratiser l’investissement immobilier à Dubai.

Le partenariat avec SmartCrowd permet de proposer à des investisseurs internationaux de devenir copropriétaire d’une propriété immobilière à Dubai, grâce à une plateforme de crowdfunding agrée et régulée par les autorités de Dubai et de DIFC.

Pour devenir investir, c’est très simple :

  1. Ouvrez un compte en cliquant sur ce lien
  2. Validez votre profil en suivant les différentes étapes du processus KYC
  3. Créditez votre compte à l’aide de votre carte bancaire ou par virement bancaire
  4. Etudiez les différentes options d’investissement disponible
  5. Sélectionnez la propriété sur laquelle vous souhaitez investir, saisissez le montant de votre investissez et validez électroniquement
  6. Une fois que la propriété est financée à 100%, comptez en moyenne 1 mois que le transfert de propriété soit effectué
  7. Vous recevrez ensuite les revenus générés par votre propriété directement dans votre portefeuille électronique
  8. Vous pouvez ensuite retirer les sommes présentes sur votre portefeuille ou bien choisir de les réinvestir, c’est vous qui décidez !
  9. Si une opportunité de revente se présente, elle sera soumise aux ventes des copropriétaires

L’inscription est 100% gratuite, et vous permet de découvrir la liste des propriétés disponibles.

Pour vous inscrire, clique ici.

Vous aurez besoin d’un passeport valide avec une date d’expiration supérieure à 90 jours. Les cartes d’identité, les titres de séjour et les permis de conduire ne sont pas acceptés.

Vous devrez également fournir un justificatif de domicile au choix :
– Facture d’électricité à votre nom et pour l’adresse renseignée lors de l’inscription
– Avis d’imposition à votre nom pour l’année en cours (propriété, logement, taxes)
– Contrat de location à votre nom
– Relevé bancaire mentionnant votre adresse

Investisseur de détail :
Tous les utilisateurs qui s’inscrivent sur la plateforme SmartCrowd sont, par défaut, considérés comme des clients de détail. En tant que « client de détail », vous êtes limité à un investissement maximal de 100 000 $ (367 277,00 AED) par année civile (du 1er janvier au 31 décembre).

Selon la DFSA (Dubai Financial Services Authority), un individu est classé comme client de détail s’il ne répond pas aux critères d’un client professionnel ou s’il choisit d’être classé comme client de détail. Ces clients bénéficient également d’une protection accrue, car ils sont considérés comme ayant un patrimoine net, une expérience et une compréhension des marchés financiers moins élevés qu’un client professionnel.

Nous sommes tenus de fournir aux clients de détail certaines informations et avertissements sur les risques que nous ne fournissons pas nécessairement aux clients professionnels. De plus, nous traiterons les réclamations des clients de détail conformément aux exigences spécifiques définies par la DFSA.

Investisseur professionnel :
Si vous êtes classé comme « client professionnel », alors aucune limitation ne s’applique à vos investissements sur notre plateforme.

Un client professionnel est une personne disposant d’une expérience préalable et d’une bonne compréhension des marchés financiers, ainsi que d’un patrimoine net d’au moins un million de dollars américains, excluant sa résidence principale.

Selon le DFSA Rule Book, section COB 2.3.7, un individu peut être classé comme investisseur professionnel si :

  1. Patrimoine net :
    • L’individu possède des actifs nets d’au moins 1 million USD, en excluant la valeur de sa résidence principale.
    • Les actifs détenus indirectement peuvent être pris en compte dans ce calcul.

Et l’une des conditions suivantes doit être remplie :

  1. Expérience professionnelle :
    • Au cours des deux années précédentes, l’individu est ou a été employé dans un poste professionnel pertinent au sein d’une société agréée ou d’une institution financière réglementée.

OU

  1. Expérience et compréhension des marchés financiers :
    • L’individu démontre, sur des bases raisonnables, qu’il possède une expérience et une compréhension suffisantes des marchés financiers, des produits ou des transactions, ainsi que des risques associés.

Dans tous les cas, SmartCrowd devra vérifier ces informations avant de vous classer en tant que client professionnel.

Dans chaque opportunité d’investissement, SmartCrowd limite la propriété maximale à 24,99 % afin de garantir qu’aucun investisseur ne détient une part majoritaire. Cependant, le montant total que vous pouvez investir sur la plateforme dépend de votre statut d’investisseur : client de détail ou investisseur professionnel.

Clients de détail :

  • Vous êtes limité à un investissement maximum de 50 000 $ (183 649,50 AED) par propriété.
    • Par exemple, si vous déposez 200 000 AED, vous pourrez répartir ce montant sur plusieurs propriétés disponibles sur la plateforme, mais vous ne serez pas autorisé à investir la totalité dans une seule propriété.
  • Vous êtes également limité à un investissement total de 100 000 $ (367 277,00 AED) par année civile.

Clients professionnels :

  • Aucune limite d’investissement n’est imposée aux investisseurs classés comme clients professionnels.

Structure des investissements

Bien entendu ! Le bien immobilier est légalement détenu par la SPV (Special Purpose Vehicle) et, en tant qu’investisseur partiel, vous détenez des actions dans la SPV proportionnellement à votre investissement.

Vous êtes l’ultime propriétaire et bénéficiaire du bien immobilier à hauteur du montant que vous avez investi.

Exemple :

Si vous investissez 500 AED dans une propriété d’une valeur de 1 million AED, vous possédez 0,05 % de cette propriété via la SPV.
Les 99,95 % restants sont détenus par d’autres investisseurs comme vous.

Collectivement, vous percevez des dividendes générés par la propriété. Vous détiendrez 0,05 % des actions émises par la SPV, qui détient 100 % du bien immobilier.

Grâce à ce mécanisme, vous pouvez non seulement investir de manière accessible, mais aussi réduire votre risque en répartissant votre capital sur plusieurs propriétés plutôt que sur une seule.

La SPV correspondant à l’investissement immobilier

Étant donné qu’il n’est pas possible d’inscrire des dizaines de noms sur un acte de propriété unique, le nom figurant sur le titre de propriété (document de propriété) est celui de la SPV correspondant à votre bien immobilier.

En tant qu’investisseur, vous détenez directement des actions dans la SPV, qui a pour unique rôle de détenir l’actif immobilier et de vous verser les dividendes générés par celui-ci.

Vérifier votre statut d’actionnaire

Pour voir votre nom en tant qu’actionnaire, il suffit de vous rendre sur le registre public du DIFC et de rechercher le nom de la SPV correspondant à votre propriété.

Généralement, le nom de la SPV commence par les initiales “SC”, suivies d’un tiret et d’un numéro.

Le titre de propriété sera au nom du SPV correspondant au bien investi. Étant donné qu’il n’est pas possible d’inscrire des dizaines de noms sur un seul titre de propriété, le nom figurant sur le titre est celui du SPV associée à votre bien. En fin de compte, vous détenez des actions directes dans le SPV, qui a pour seul objectif de détenir l’actif immobilier et de vous verser des dividendes. Pour voir votre nom en tant qu’actionnaire, vous pouvez consulter le registre public du DIFC et rechercher le nom du SPV correspondant à votre bien.

Un SPV est une entité juridique distincte créée spécifiquement pour détenir un actif particulier, dans ce cas, un bien immobilier. Elle permet une structure de propriété transparente et protège les intérêts des investisseurs en isolant l’actif des risques associés à d’autres activités de SmartCrowd.

La création de la SPV et sa fonction

Une SPV (Special Purpose Vehicle) est créée afin d’isoler et de sécuriser un bien immobilier au sein d’une entité distincte.

Les opérations de la SPV sont strictement limitées à l’acquisition du bien concerné, permettant ainsi de cloisonner le bien immobilier et d’isoler les risques liés à la plateforme SmartCrowd et aux autres propriétés.

Protection des investisseurs

  • Les SPV protègent les investisseurs des obligations financières de SmartCrowd.
  • Elles offrent également une protection en cas de faillite de SmartCrowd.

Enregistrement et transparence

  • La SPV est enregistrée auprès du DIFC et votre propriété y est inscrite dans le registre public.
  • Elle est également enregistrée auprès du Dubai Land Department, assurant ainsi une traçabilité juridique de votre propriété via la SPV.

La création de la SPV et sa fonction

Une SPV (Special Purpose Vehicle) est créée afin d’isoler et de sécuriser un bien immobilier au sein d’une entité distincte.

Les opérations de la SPV sont strictement limitées à l’acquisition du bien concerné, permettant ainsi de cloisonner le bien immobilier et d’isoler les risques liés à la plateforme SmartCrowd et aux autres propriétés.

Protection des investisseurs

  • Les SPV protègent les investisseurs des obligations financières de SmartCrowd.
  • Elles offrent également une protection en cas de faillite de SmartCrowd.

Enregistrement et transparence

  • La SPV est enregistrée auprès du DIFC et votre propriété y est inscrite dans le registre public.
  • Elle est également enregistrée auprès du Dubai Land Department, assurant ainsi une traçabilité juridique de votre propriété via la SPV.

Attribution des parts et remboursement des fonds

Si l’objectif de financement total est atteint et que la levée de fonds est complétée, vous recevrez un certificat d’actions représentant vos parts dans l’investissement.

Si l’objectif de financement total n’est pas atteint dans le délai imparti, tous les fonds engagés vous seront intégralement remboursés, sans déduction de frais ou de commissions, sur votre compte SmartCrowd. Vous aurez alors deux options :

  1. Réinvestir les fonds dans une autre propriété disponible sur la plateforme.
  2. Retirer les fonds de votre compte SmartCrowd.

Retrait des fonds

Si vous choisissez de retirer vos fonds, ceux-ci seront reversés sur le compte bancaire que vous avez utilisé pour alimenter votre compte SmartCrowd.

Votre compte SmartCrowd est un compte ségrégué géré par Emirates NBD.

Processus d’attribution des parts

  • SmartCrowd ne permet pas de sursouscription à ce stade.
  • Les actions sont attribuées selon le principe du premier arrivé, premier servi.

Collaboration et sélection des propriétés

SmartCrowd collabore avec des institutions financières, des courtiers immobiliers, des assureurs et des consultants indépendants qui apportent leur expertise.

En complément, la plateforme utilise des données de marché en temps réel fournies par REIDIN, un acteur de référence dans l’analyse du marché immobilier, afin de garantir que seules des propriétés de qualité offrant des rendements attractifs soient proposées aux investisseurs.

Gestion et suivi des services

  • Chaque propriété dispose d’un gestionnaire de maintenance dédié.
  • Tous les prestataires de services sont évalués périodiquement afin d’assurer un service optimal.

Transparence financière

SmartCrowd ne perçoit aucune rémunération, frais, paiement ou commission de la part des agents immobiliers, des gestionnaires de propriété, des évaluateurs, des dépositaires ou de tout autre prestataire de services liés aux propriétés.

Définition et gestion d’un Changement Important

Un Changement Important désigne toute modification ou tout nouvel élément pouvant avoir un impact significatif sur :

  • La valeur de la propriété
  • La capacité à louer la propriété
  • Le rendement de la propriété
  • La valeur de l’investissement

Procédure en cas de Changement Important pendant la période d’engagement

Si un Changement Important survient durant la période d’engagement, SmartCrowd procédera comme suit :

  1. Divulgation : Publier une annonce visible sur la plateforme détaillant le changement.
  2. Notification : Informer directement les investisseurs ayant déjà engagé des fonds.
  3. Confirmation : Demander aux investisseurs de reconfirmer leur engagement sous 5 jours ouvrables.
  4. Annulation : Si un investisseur ne reconfirme pas son engagement dans ce délai, son engagement sera annulé.

Procédure en cas de Changement Important après la période d’engagement

Si un Changement Important survient après la période d’engagement, SmartCrowd prendra les mesures suivantes :

  • Divulguer l’information sur la plateforme avec les détails du changement.
  • Expliquer les impacts sur les droits des investisseurs.
  • Décrire les actions envisagées par SmartCrowd en réponse à ce changement.

Plan de contingence en cas de cessation d’activité de SmartCrowd

Dans le cas peu probable où SmartCrowd ne pourrait plus fonctionner de manière permanente, la société appliquera son Plan de Contingence (CP).

Procédure en cas d’activation du Plan de Contingence

  1. Notification aux investisseurs

    • Tous les investisseurs seront informés par e-mail de la fermeture de SmartCrowd.
    • Ils recevront un relevé de leur investissement actuel.

  2. Décision des investisseurs

    • Les investisseurs devront utiliser la plateforme pour choisir entre :
      • Vendre leur part au prix du marché actuel.
      • Conserver leur investissement dans la propriété.

  3. Gestion selon la décision des actionnaires

    • Si la majorité décide de conserver l’investissement :
      • La gestion du bien sera confiée à un Gestionnaire d’Actifs Immobiliers prédéfini.
      • Ce gestionnaire sera responsable de :
        • L’administration de la SPV.
        • La supervision du gestionnaire de l’immeuble.
        • La communication avec les investisseurs.
        • La distribution des revenus locatifs.
    • Si la majorité décide de vendre la propriété :
      • L’équipe de SmartCrowd assurera la vente du bien.
      • Les fonds seront redistribués aux investisseurs au prorata, après déduction des frais associés à la vente.

Faire mon premier investissement

Délais et procédure des transferts bancaires
  • Les virements bancaires domestiques prennent généralement 2 à 4 jours ouvrables.
  • Les virements bancaires internationaux peuvent prendre jusqu’à 7 jours ouvrables.
Accélération du processus de dépôt

Pour accélérer le traitement de votre dépôt, veuillez envoyer une copie de votre justificatif de virement (Proof of Transfer) à l’adresse suivante :
📩 [email protected]

Utilisation des virements instantanés
  • Si vous résidez aux Émirats Arabes Unis, vous pouvez consulter cet article pour découvrir les solutions de virements bancaires instantanés permettant d’alimenter votre portefeuille immédiatement.

Contrôle total sur vos décisions d’investissement

Oui, vous avez 100 % de contrôle sur vos décisions d’investissement. SmartCrowd ne fait que fournir une marketplace regroupant une sélection d’opportunités préalablement analysées.

Informations disponibles pour vous aider à décider

SmartCrowd met à disposition des détails complets sur chaque propriété, incluant :

  • Les équipements et caractéristiques du bien
  • Les données financières
  • Les tendances du marché
  • Une évaluation en temps réel du bien, réalisée par un tiers indépendant
Aucune recommandation de la part de SmartCrowd
  • SmartCrowd ne fournit ni conseils ni recommandations.
  • Vous êtes seul responsable de décider dans quelle propriété investir et quel montant allouer.

Droit de rétractation de l’investissement

Vous avez la possibilité de vous rétracter d’un investissement dans un délai de 48 heures (« période de réflexion ») à compter de la date à laquelle la propriété atteint son objectif de financement total.

Comment exercer votre droit de retrait ?
  • En soumettant une notification sur la plateforme.
  • En envoyant un e-mail à 📩 [email protected].
Conditions de retrait des fonds

Si vous exercez votre droit de rétractation dans le délai imparti, vous pourrez retirer votre montant investi du compte client.

Toutefois, ce retrait est soumis à la finalisation des procédures de conformité, notamment :

  • Know Your Customer (KYC) : Vérification d’identité et d’origine des fonds.
  • Anti-Money Laundering (AML) : Contrôle de lutte contre le blanchiment d’argent.

Frais

Structure des frais SmartCrowd

SmartCrowd applique trois types de frais liés à l’investissement immobilier.

1) Frais d’entrée : 1,5 %

Quand ?
Frais unique appliqué lors de l’entrée dans chaque investissement immobilier.

Pourquoi ?
Couvre les coûts liés aux services d’entiercement (escrow), à la conformité anti-blanchiment (AML), à la sélection des biens, à la due diligence, au traitement administratif et aux rapports tiers.

Exemple
Si vous investissez 10 000 AED, SmartCrowd appliquera des frais d’entrée de 1,5 % :
10 000 AED × 1,5 % = 150 AED

2) Frais de gestion annuelle : 0,5 %

Quand ?
Ce frais est prélevé trimestriellement sur une base proportionnelle et déduit de votre portefeuille SmartCrowd.
Il est calculé à partir du jour où la propriété est officiellement transférée, et non à la date du dépôt des fonds.
Il est payé uniquement lorsque vous commencez à percevoir des revenus.

Pourquoi ?
Couvre la gestion de la SPV (structure d’investissement protégeant votre participation).
Assure la conformité réglementaire et le maintien de la plateforme.
Permet la surveillance de la gestion immobilière et des rapports de performance réguliers aux investisseurs.

Exemple
Si vous avez investi 10 000 AED, le frais de gestion annuelle est de 0,5 % :
10 000 AED × 0,5 % = 50 AED/an
50 AED / 4 = 12,5 AED par trimestre

3) Frais de sortie : 2,5 %

Quand ?
Prélevé lors de la vente de votre part dans l’investissement.

Pourquoi ?
Couvre les coûts administratifs et légaux liés à la liquidation et à la sortie de l’investissement.

Exemple
Si votre investissement de 10 000 AED a pris de la valeur et vaut maintenant 15 000 AED, SmartCrowd appliquera un frais de sortie de 2,5 % sur le prix de vente :
15 000 AED × 2,5 % = 375 AED

Ces frais sont conçus pour assurer une gestion transparente et efficace de vos investissements sur SmartCrowd.

Détail des coûts d’acquisition d’un bien immobilier via SmartCrowd
Montant de l’investissement

Ce montant correspond au prix d’achat du bien immobilier.

Coût d’acquisition

Ce total inclut tous les coûts tiers associés à l’achat du bien.

1. Frais du Dubai Land Department (DLD) : 4 %
  • Frais exigés par le Dubai Land Department pour l’enregistrement de la propriété.
  • Bien que légalement répartis à 2 % pour l’acheteur et 2 % pour le vendeur, il est courant que l’acheteur assume la totalité des 4 % lors du transfert de propriété.
2. Frais de courtage : ± 2,1 %
  • Généralement 2 % + TVA, soit environ 2,1 % de la valeur du bien.
  • Traditionnellement à la charge de l’acheteur.
3. Frais de notaire (Trustee Fee)
  • À Dubaï, les transactions immobilières sont enregistrées via des bureaux de notaires agréés par le DLD, et non via des avocats comme dans d’autres marchés développés.
  • Frais selon la valeur du bien :
    • 2 100 AED pour les biens de moins de 500 000 AED.
    • 4 200 AED pour les biens de plus de 500 000 AED.
    • 580 AED pour l’émission d’un nouveau titre de propriété.
  • Enregistrement de la SPV auprès du DLD : 2 100 AED.
4. Dépôt DEWA (Dubai Electricity and Water Authority)
  • Ce dépôt remboursable est exigé pour l’enregistrement du compte du propriétaire auprès de DEWA.
  • Garantit le paiement des factures de services publics et est lié au DLD, empêchant la vente du bien en cas d’impayés.
5. Dépôt de refroidissement urbain (District Cooling Deposit)
  • Certaines résidences disposent d’un système de refroidissement centralisé, nécessitant l’ouverture d’un compte spécifique et un dépôt remboursable.
6. Mobilier (Furniture Cost)
  • Coût estimé pour meubler le bien, notamment si la stratégie locative repose sur une location meublée.
  • Tout fonds non utilisé est remboursé aux investisseurs.
7. Coût des rénovations (Renovation Costs)
  • Estimation des travaux de maintenance nécessaires avant la mise en location.
  • Tout fonds non utilisé est remboursé aux investisseurs.
8. Frais de NOC du DIFC (DIFC NOC Fees)
  • Chaque propriété est acquise via une SPV enregistrée au DIFC.
  • Un Non-Objection Certificate (NOC) doit être émis par le DIFC à destination du DLD pour valider l’achat.
  • Le NOC garantit la transparence et la légalité de la transaction en incluant les investisseurs et les détails de la propriété.
  • La SPV est également enregistrée auprès du DLD, assurant la reconnaissance légale des propriétaires fractionnés.
9. Enregistrement de la SPV (SPV Registration)
  • Frais liés à l’immatriculation de la SPV au DIFC.
  • Coût approximatif :
    • 100 $ pour l’enregistrement.
    • 1 000 $ pour la licence annuelle.
10. Évaluation du bien (Property Valuation)
  • Coût des évaluations immobilières réalisées par des experts tiers indépendants.
11. Ajustements de transaction divers (Other Transaction Adjustments)
  • Frais supplémentaires pouvant inclure :
    • Frais DTCM (licence pour la location saisonnière).
    • Ajustements de loyer et de charges de copropriété.
  • Tout montant non utilisé est remboursé aux investisseurs.
12. Coût total d’acquisition (Total Acquisition Cost)

Ce montant correspond à la somme totale de :

  • Prix du bien.
  • Coûts d’acquisition.
  • Frais de transaction (incluant la commission SmartCrowd de 1,5 % + TVA)
Détail du Prix par Action sur SmartCrowd

Chaque propriété est divisée en 1 000 000 d’actions. Cette répartition permet une transparence totale des coûts par action et facilite les échanges de parts entre investisseurs sur la plateforme.

1. Prix du bien par action (Property Price per Share)

Ce montant représente le prix de l’investissement divisé par le nombre total d’actions.

Formule :

Prix du bien / 1 000 000 = Prix du bien par action

2. Coût d’acquisition par action (Purchase Cost per Share)

Ce montant correspond aux coûts d’acquisition totaux répartis sur l’ensemble des actions.

Formule :

Coût d’acquisition / 1 000 000 = Coût d’acquisition par action

3. Coût de transaction par action (Transaction Cost per Share)

Ce montant correspond aux frais de transaction globaux répartis sur l’ensemble des actions.

Formule :

Coût de transaction / 1 000 000 = Coût de transaction par action

4. Prix total par action (Total Price per Share)

Ce montant représente le coût total d’acquisition du bien divisé par le nombre total d’actions.

Formule :

Coût total d’acquisition / 1 000 000 = Prix total par action

Cette approche détaillée permet aux investisseurs de suivre précisément les coûts et facilite la revente de leurs actions sur la plateforme.

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Sélection des propriétés

Les équipes de Club Deal Dubai et de SmartCrowd sélectionnent les propriétés proposées sur la plateforme d’une manière stricte et rigoureuse.

Nous demandons systématiquement une évaluation de la propriété par une entreprise agrée par le Dubai Land Department, entièrement indépendante de nos sociétés.

Nous travaillons avec des professionnels reconnus sur le marché de Dubai afin d’être en mesure de proposer des biens intéressant pour nos investisseurs, tout en nous appuyant les statistiques et données fournies par notre partenaire REIDIN.

Nous prenons en compte la location de la propriété, la qualité de la résidence et du bien, les services de la résidence, la réputation du promoteur et le rendement potentiel de l’investissement.

Modes de paiement

Vous pouvez crédit votre portefeuille par virement bancaire, sans frais. Vous recevrez une confirmation de notre part dès que votre virement aura été traité. 

Important : Vous devrez fournir une preuve de transfert pour confirmer vos fonds. Si nous ne recevons pas les fonds dans un délai de 7 jours, votre investissement/dépôt sera annulé, et vous recevrez des rappels par e-mail.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour effectuer des paiements instantanés sur la plateforme SmartCrowd. Notez toutefois qu’un frais standard de 2,55 % sera déduit en plus du montant investi.

Remarque : Les clients professionnels peuvent désormais utiliser des cartes de crédit pour effectuer des paiements instantanés sur la plateforme. Cette fonctionnalité n’est pas encore disponible pour les clients particuliers.

Apple Pay offre une option de paiement rapide et pratique sur la plateforme SmartCrowd. Cependant, des frais standard de passerelle de paiement de 2,55 % seront appliqués en plus du montant investi. De plus, SmartCrowd accepte exclusivement les paiements par carte de débit effectués via Apple Pay.

Google Pay est également pris en charge pour des transactions rapides et sécurisées. Notez qu’un frais standard de passerelle de paiement de 2,55 % sera appliqué en plus du montant investi. Comme pour Apple Pay, seuls les paiements par carte de débit sont acceptés via Google Pay sur SmartCrowd.

Noqodi est une plateforme bancaire numérique qui propose une gamme de services financiers via une interface en ligne et mobile. Elle vous permet de gérer vos finances, effectuer des transactions et accéder à divers services bancaires depuis vos appareils, de manière pratique et sécurisée. Régulée par la Banque Centrale des Émirats Arabes Unis, Noqodi garantit des transactions instantanées et sécurisées. Avec cette méthode, les fonds sont immédiatement reflétés dans votre portefeuille après un dépôt, simplifiant vos investissements.

Banques prises en charge pour la « Banque Instantanée » :

  • Abu Dhabi Commercial Bank
  • Ajman Bank
  • Arab Bank
  • Citibank UAE
  • Commercial Bank International
  • Commercial Bank of Dubai
  • Dubai Islamic Bank
  • Emirates NBD
  • First Abu Dhabi Bank
  • HSBC UAE
  • Standard Chartered Bank UAE
  • United Arab Bank

Limite d’investissement/dépôt pour Noqodi NetBanking : 200 000 AED.

Retour sur investissement

L’investissement immobilier offre deux sources principales de revenus : les revenus locatifs et l’appréciation du capital.

Le rendement locatif représente le revenu annuel généré par la location, divisé par le prix d’achat. Par exemple, un bien acheté 1 million d’AED rapportant 80 000 AED par an offre un rendement de 8%.

L’appréciation du capital correspond à la plus-value réalisée à la revente. Si un bien acheté 1 million d’AED est revendu 1,4 million d’AED, l’appréciation est de 40%.

En tant qu’actionnaire, vous recevez mensuellement votre part des revenus locatifs, après déduction des frais (charges, entretien, assurance, gestion). Vous bénéficiez également de l’appréciation du capital lors de la revente.

Les estimations de rendement sont disponibles sur notre plateforme, mais gardez à l’esprit que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. SmartCrowd fournit des informations et des outils pour vous aider dans vos décisions d’investissement, mais ne donne pas de conseils financiers.

Voici une définition des notions principales à avoir à l’esprit, concernant le retour sur investissement, si vous souhaitez investir dans l’immobilier à Dubai :

– Rendement annualisé : c’est la moyenne des gains générés par un investissement chaque année sur une période donnée. Cet indicateur représente la performance moyenne annuelle de l’investissement.

– Rendement locatif : il s’agit du retour sur investissement obtenu grâce à la location d’un bien. Le rendement locatif se calcule en divisant les revenus locatifs annuels par le prix d’achat du bien

– Appréciation du capital : au fil du temps, le bien en question prend de la valeur. L’appréciation du capital est mesurée par la différence entre la valeur actuelle et le prix d’achat initial.

– Loyer net : ce terme correspond au loyer brut moins les charges annuelles. Le loyer net représente le revenu réel généré par la location.

– Rendement net : le rendement net d’un bien immobilier à Dubai se calcule en divisant le loyer net par le prix du bien. Il s’agit de l’indicateur plus pertinent que le rendement brut car il prend en compte les charges.

– Plus-value réalisée : il s’agit du gain effectivement obtenu sur votre investissement lors de la revente.

– Rendement attendu sur 5 ans : cet indicateur permet de mesurer la performance prévisionnelle de l’investissement sur un laps de temps donné. Il prend en compte tous les revenus (locatifs et plus-value) et les coûts sur une période de 5 ans

Sortir de mon investissement

Options de sortie d’un investissement sur SmartCrowd

Bien que SmartCrowd recommande une durée de détention de 5 ans, les investisseurs peuvent sortir de leur investissement de deux manières :

  1. En votant pour vendre la propriété
  2. En revendant leurs parts via la Share Transfer Facility
1) Vote pour la vente de la propriété

À la fin de la période de détention recommandée, un vote obligatoire est organisé. Les investisseurs ont alors la possibilité de vendre la propriété à sa valeur marchande, déterminée par un évaluateur agréé par la Real Estate Regulation Authority (RERA).

Toutefois, ce vote peut être organisé plus tôt à l’initiative de SmartCrowd ou d’un investisseur pour des raisons valables, comme une opportunité de réaliser un bénéfice conséquent.

Modalités du vote
  • Chaque vote est pondéré en fonction du pourcentage d’investissement dans la propriété.
  • Par exemple, si un investisseur détient 10 % des parts, son vote compte pour 10 % du total.
  • Aucun investisseur ne peut détenir plus de 24,99 % d’une propriété, garantissant ainsi l’absence de contrôle majoritaire par une seule personne.
2) Revente des parts via la Share Transfer Facility

Depuis mi-2022, SmartCrowd permet aux investisseurs de revendre leurs parts à d’autres investisseurs sur la plateforme via la Share Transfer Facility.

Conditions d’éligibilité
  • La propriété doit généralement avoir plus d’un an.
  • La vente de parts est possible à intervalles réguliers, soit pendant deux semaines tous les six mois, en mars et septembre.
Avantages
  • Permet aux investisseurs de planifier leur sortie.
  • Offre la possibilité d’augmenter son exposition à certaines propriétés en achetant des parts revendues par d’autres investisseurs.

Précision sur la nature de l’investissement immobilier

L’immobilier ne doit pas être considéré comme un actif spéculatif.
Il s’agit d’un investissement à long terme, destiné aux investisseurs prêts à faire face aux fluctuations économiques avant d’en tirer profit.

Le transfert de parts

La liquidité, ou son absence, représente un enjeu clé lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier. Notre service de transfert d’actions est conçu pour répondre à cette problématique.

Que vous souhaitiez vendre rapidement vos investissements immobiliers pour accéder à des liquidités, ou au contraire accroître votre participation dans des biens immobiliers rentables, l’achat et la vente d’actions immobilières n’ont jamais été aussi simples et sécurisés.

– VENDRE :

Si votre propriété est éligible au service de transfert d’actions (généralement pour les propriétés détenues depuis plus d’un an), vous avez désormais la possibilité de vendre tout ou partie de vos actions.

Dans la section “Vendre”, vous pourrez consulter vos parts actuelles, obtenir des informations détaillées sur celles-ci, ainsi que sur la propriété elle-même, et visualiser les autres parts disponibles dans le même bien. Cela vous permettra de décider combien de parts vous souhaitez mettre en vente et de fixer un prix en fonction des conditions du marché.

Après avoir enregistré vos parts à la vente, vous recevrez un récapitulatif complet du montant attendu de la transaction, incluant les remboursements et les frais de sortie. Cela vous aidera à estimer le produit net de la vente, qui sera crédité sur votre portefeuille immédiatement après la transaction.

– ACHETER :

En tant qu’investisseur sur notre Club Deal Dubai, vous avez la possibilité d’acheter des parts dans des propriétés financées disponibles sur le service de transfert d’actions.

Dans la section “Acheter”, vous pourrez consulter l’ensemble des parts de propriété mises en vente, accompagnées des informations détaillées sur chaque bien. Vous pourrez ainsi choisir le nombre d’actions que vous souhaitez acquérir, et le système vous indiquera le montant total de l’investissement, ainsi que les coûts associés et le coût total de la transaction.

Une fois l’achat effectué, vous deviendrez propriétaire des actions acquises et tous les dividendes futurs seront directement crédités dans votre portefeuille.

Le montant minimum de parts qu’un investisseur peut acquérir ou revendre, est de 100 parts.

Toutes les propriétés immobilières ne sont pas concernées par le transfert de parts.

En effet, seuls les biens qui sont détenus depuis plus d’un an peuvent figurer sur la liste des propriétés concernées.

La mise en place d’une limite de temps pour les transactions incite les vendeurs à proposer des prix réalistes pour que les transactions aient lieu. Cette contrainte de temps permet d’éviter les négociations trop chronophages et les déceptions. Ce mécanisme favorise ainsi un marché plus dynamique avec des prix alignés sur la réalité du marché.

Oui, vous pouvez vendre une partie seulement des parts que vous détenez au sein d’un bien immobilier à Dubai via Club Deal Dubai.

Le transfert est immédiat. Pour autant, le retrait de l’argent généré par les ventes des parts de votre bien immobilier n’est possible qu’à la toute fin du processus.

Vous allez commencer à générer des dividendes sur les parts que vous détenez au sein de votre bien immobilier à Dubai, dès que la période de transfert de parts est terminée.

La durée de la période de transfert de parts est de deux semaines (une fois au mois de mars et une fois au mois de septembre). Cette durée peut être amenée à évoluer.

Les vendeurs peuvent afficher le prix de leurs parts jusqu’à 15% au-dessus ou en dessous des prix du marché.

Les frais prélevés sont les suivants : 

  • 1.5% à l’achat d’une part,
  • 2.5% à la revente d’une part,
  • 0.5% de frais de gestion et d’administration, à l’année

Lorsque vous achetez des parts au sein d’une propriété à Dubai, des frais sont souvent imposés. Il s’agit généralement des frais associés au mobilier (si l’appartement est meublé), les frais de courtage, de fiduciaire etc…

Ces frais vous sont en partie remboursés si vous décidez de vendre l’ensemble de vos parts détenues, avant la période de détention de 5 ans. 

En effet, vous serez remboursés à hauteur de la période durant laquelle vous n’aurez pas de part dans la propriété. Si vous décidez de vendre après 3 ans, alors vous récupérerez 2 ans de frais.

Gestion des propriétés

Chaque propriété aura un gestionnaire désigné, approuvé par SmartCrowd et mentionné dans l’offre d’investissement sur la plateforme. Le véhicule d’investissement signera un contrat de gestion via SmartCrowd, qui confiera la gestion du bien au gestionnaire sélectionné. Les frais de gestion sont généralement de 5 % pour les locations à long terme et de 18,75 % pour les locations à court terme du loyer brut, déduits du revenu locatif. Ces frais couvrent la publicité, la gestion du bien, la collecte des loyers, la gestion des locataires et la collaboration avec la RERA en cas de problème, mais excluent la TVA, les frais juridiques et certains coûts comme l’entretien standard et les réparations.

Oui, chaque propriété bénéficie d’une assurance standard qui protège votre capital contre les dommages catastrophiques comme les inondations ou les incendies.

Les investisseurs n’ont pas à fournir d’autres apports en capital. Les loyers bruts couvrent tous les coûts, y compris les factures et les frais. L’assurance immobilière protège contre les risques de dommages catastrophiques comme les inondations ou les incendies.

Sécurité et gestion de votre compte

L’authentification multi-facteurs (MFA) est une couche de sécurité supplémentaire qui, une fois activée, est requise pour accéder à votre compte SmartCrowd. Le MFA protège votre compte contre toute tentative d’accès non autorisé à vos données et empêche qu’une personne inconnue agisse en votre nom.

L’activation du MFA n’est qu’une option. Celle-ci est toutefois fortement recommandée pour maintenir la sécurité de votre compte SmartCrowd et garantir que seul vous y avez accès.

Oui, vous pouvez toujours désactiver l’authentification multi-factorielle, en vous rendant sur l’onglet “Sécurité du compte” sous “Mon profil” dans le tableau de bord de votre compte SmartCrowd.

Dans le cas où vous n’auriez plus accès à votre application d’authentification tierce, veuillez nous contacter à l’adresse [email protected] avec comme objet de votre e-mail « Désactiver l’authentification de l’utilisateur ». Un membre de notre équipe support vous contactera pour traiter votre demande.

Informations réglementaires et financières

En tant qu’entité réglementée, nous avons l’obligation de gérer les conflits d’intérêts potentiels entre notre société et nos clients. Notre politique identifie et gère ces situations. Si nos mesures ne suffisent pas à protéger vos intérêts, nous vous en informerons pour vous permettre de prendre une décision éclairée.

Principaux conflits d’intérêts possibles :

1. Commissions à des tiers : SmartCrowd peut verser des commissions à des tiers (courtiers, affiliés) qui apportent de nouveaux investisseurs.
2. Frais des vendeurs : SmartCrowd perçoit des frais des vendeurs pour l’utilisation de la plateforme, généralement un pourcentage du prix du bien.
3. Honoraires de vente : SmartCrowd prélève des honoraires lors de la vente des biens.
4. Prestataires liés : SmartCrowd peut faire appel à des prestataires économiquement liés à l’entreprise.

Mesures pour garantir la qualité de service :

– Collaboration avec des institutions financières, courtiers et experts reconnus
– Utilisation des données immobilières de REIDIN
– Assignation d’un gestionnaire dédié à chaque propriété
– Évaluation régulière des prestataires

SmartCrowd ne reçoit aucune rémunération des prestataires de services liés aux biens (agents immobiliers, gestionnaires, évaluateurs, etc.).

Tout sur notre partenaire SmartCrowd

SmartCrowd est une plateforme de crowdfunding immobilier réglementée qui permet aux investisseurs d’augmenter leur patrimoine en investissant collectivement dans des biens immobiliers générateurs de revenus.

Avec SmartCrowd, les utilisateurs peuvent bénéficier de tous les avantages de l’investissement immobilier direct, tout en réduisant leurs risques en diversifiant leur capital entre plusieurs propriétés, via une plateforme numérique primée.

SmartCrowd simplifie et sécurise l’investissement immobilier, permettant aux investisseurs de commencer avec seulement 500 AED (environ 125 euros).

SmartCrowd est enregistré au Centre financier international de Dubaï (DIFC) et est réglementé par l’Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA), qui supervise les services financiers au DIFC.

Investir dans l’immobilier via la plateforme de crowdfunding de SmartCrowd vous permet de faire croître votre patrimoine, à l’instar des 1% les plus fortunés. Grâce au crowdfunding, vous pouvez diversifier vos investissements dans différents biens immobiliers avec de petites sommes de capital.

En effet, investir dans un seul bien immobilier peut entraîner la perte de tout votre argent. Diversifier vos investissements en plaçant de petites sommes dans plusieurs propriétés est donc beaucoup moins risqué que les méthodes d’investissement immobilier traditionnelles. Comme le dit l’adage, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier !

À mesure que les connaissances financières se démocratisent, les méthodes d’investissement abordables gagnent en popularité. Avec SmartCrowd, les utilisateurs trouvent que c’est le moyen le plus simple et le plus rapide de se lancer dans l’investissement immobilier.

Voici comment les investisseurs en bénéficient

  • Investir dans les meilleures propriétés de Dubaï à partir de seulement 500 AED
  • Contrôler vos investissements grâce à un tableau de bord interactif
  • Consulter tous les frais et documents réglementaires liés à l’opportunité
  • Profiter d’un parcours d’investissement sans tracas

SmartCrowd offre des opportunités d’investissement immobilier pré-vérifiées et des données transparentes, permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles immobiliers via une plateforme sécurisée et réglementée.

Réglementée par l’Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA), SmartCrowd donne accès gratuitement à des données institutionnelles et à des évaluations de marché indépendantes.

Avec SmartCrowd, vous pouvez créer un portefeuille immobilier diversifié et commencer à générer un revenu passif presque immédiatement. La plateforme étant entièrement numérique, vous pouvez investir depuis n’importe où dans le monde sans avoir besoin de vous déplacer.

Un investissement minimum de 500 AED (environ 125 euros) suffit pour accéder à une variété de propriétés. Cet investissement est sans tracas, ne nécessitant aucune gestion personnelle des biens ni expertise en immobilier.

Dans le secteur immobilier, deux facteurs principaux influencent le rendement :

  1. Revenu locatif et dividendes : Les dividendes locatifs sont les revenus générés par un bien immobilier lorsqu’il est occupé. Vous recevrez ces dividendes mensuellement dans votre portefeuille SmartCrowd.
  2. Plus-values potentielles : Les plus-values surviennent lorsque la valeur d’un bien immobilier augmente avec le temps. Lors de la vente future du bien, vos bénéfices seront proportionnels au nombre d’actions que vous possédez.

La combinaison de ces deux éléments vous permet de générer des revenus grâce à l’investissement immobilier.

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